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    長江商報 > 招商銀行總資產超11萬億不良率降至0.95%   非息凈收入減少20億營收連續兩季負增長

    招商銀行總資產超11萬億不良率降至0.95%   非息凈收入減少20億營收連續兩季負增長

    2024-01-22 07:51:07 來源:長江商報

    長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

    上市銀行2023年首份業績快報出爐。

    日前,招商銀行(600036.SH、03968.HK)披露,業績快報顯示,2023年全年,招商銀行實現營業收入3391.23億元,同比減少56.60億元,降幅 1.64%;歸屬于該行股東的凈利潤(凈利潤,下同)1466.02億元,同比增加85.90億元,增幅6.22%。

    長江商報記者注意到,2023年第四季度,招商銀行的營業收入和凈利潤分別為788.44億元、327.12億元,同比增長-1.4%、5.2%,連續兩個季度收入負增長。

    當前,招商銀行仍然面臨非息收入增長的難題。2023年全年,招商銀行非利息凈收入1244.54億元,同比減少20.94億元,降幅1.65%。

    不過,雖然業績增速放緩,招商銀行資產規模仍在穩步擴張,以量補價。截至2023年末,招商銀行資產總額首次突破11萬億元,約為11.03萬億元,較上年末增長8.77%;其中貸款和墊款總額超6.5萬億元,較上年末增長7.56%。

    截至2023年末,招商銀行不良貸款率0.95%,較上年末下降0.01個百分點,整體繼續呈現優化態勢。

    2023年營收下降1.64%凈利增6.22%

    非息收入增長依舊承壓,招商銀行2023年全年延續減收增利趨勢。

    業績快報顯示,2023年全年,招商銀行實現營業收入3391.23億元,同比減少56.60億元,降幅 1.64%;利潤總額1766.06億元,同比增加114.93億元,增幅6.96%;凈利潤1466.02億元,同比增加85.90億元,增幅6.22%。

    這并非招商銀行首次出現營收下滑。若分單季度來看,同花順數據顯示,2023年前三個季度中,招商銀行分別實現營業收入906.36億元、878.24億元、818.19億元,同比變動-1.47%、0.83%、-4.58%;凈利潤388.39億元、369.13億元、381.38億元,同比變動7.82%、10.52%、1.7%。

    綜上粗略計算,2023年第四季度,招商銀行的營業收入和凈利潤分別為788.44億元、327.12億元,同比增長-1.4%、5.2%,連續兩個季度收入負增長。

    將時間線拉長,2022年一季度開始,招商銀行的營收增速就已放緩至10%以下。此前的2021年四個季度中,招商銀行營收增速分別為10.64%、17.07%、13.11%、15.63%。2022年四個季度中,招商銀行營收增速則分別為8.54%、3.69%、3.73%、0.13%。

    長江商報記者注意到,當前,招商銀行仍然面臨非息收入增長的難題。業績快報中,招商銀行披露,2023年全年,招商銀行非利息凈收入1244.54億元,同比減少20.94億元,降幅1.65%。

    根據此前公布的數據,2023年前三季度,招商銀行非利息凈收入979.93億元,同比下降4.59%,在營業收入中占比為37.65%。其中,招商銀行凈手續費及傭金收入670.27億元,同比下降11.52%。不過,由于債券投資相關收益及經營租賃收入增加,當期招商銀行其他凈收入309.66億元, 同比增長14.90%,使得非利息凈收入整體降幅有所收窄。

    細分而言,2023年前三季度,招商銀行的財富管理手續費及傭金收入240.49億元,同比下降6.02%。其中,代理基金、代銷理財、代理信托計劃、代理證券交易收入分別為40.84億元、40.29億元、25.01億元、5.76億元,同比下降22.81%、24.31%、22.14%、20.11%,僅代理保險收入126.11億元,同比增長16.94%。

    不僅如此,2023年前三季度,由于招銀理財產品規模的下滑,招商銀行資產管理手續費及傭金收入86.74億元,同比下降8.14%。此外,由于權益類公募基金、理財托管規模下降,報告期內招商銀行托管費收入41.32億元,同比下降6.79%;銀行卡手續費收入也因信用卡線下交易手續費的下滑,同比下降8.62%至145.51億元。

    貸款總額超6.5萬億不良率環比下滑

    雖然業績增速放緩,招商銀行資產規模仍在穩步擴張,以量補價。

    截至2023年末,招商銀行資產總額首次突破11萬億元,約為11.03萬億元,較上年末增長8.77%;其中貸款和墊款總額超6.5萬億元,較上年末增長7.56%。負債總額9.94萬億元,較上年末增長8.25%;其中客戶存款總額近8.16萬億元,較上年末增長8.22%。

    盡管業績快報中,招商銀行并未直接披露2023年全年的凈利息收入數據,但長江商報記者注意到,2023年前三季度,招商銀行實現凈利息收入1622.86億元,同比增長0.10%,在營業收入中占比為62.35%。

    2023年前三季度,招商銀行凈利差2.07%,凈利息收益率2.19%,同比分別下降23和22個基點,主要原因包括兩點,一是LPR(貸款市場報價利率)多次下調疊加有效信貸需求不足,貸款收益率下行;二是市場利率中樞低位運行,帶動債券投資和票據貼現等市場化資產收益率下降。

    三季報顯示,2023年前三季度,招商銀行的貸款和墊款年化平均收益率由上年同期的4.57%進一步收窄至4.32%。另一方面,該行客戶存款的年化平均成本率則由上年同期的1.51%提升至1.62%。

    不過,在當前的市場環境下,收入下滑而利潤端增長的現象,在銀行板塊中并不少見。東財Choice數據顯示,2023年前三季度,A股42家上市銀行中,就有19家銀行的營業收入為負增長,且營收增速最高為12.55%。同期,僅有5家銀行凈利潤下滑,還有5家銀行的凈利潤增速超過20%。

    這也與各家銀行降低信用減值損失計提相關。以招商銀行為例,2023年前九月,招商銀行信用減值損失397.43億元,同比下降20.78%。其中,貸款和墊款信用減值損失414.66億元,同比增加74.22億元;除貸款和墊款外的其他類別業務信用減值損失合計-17.23億元,同比減少178.46億元,主要是由于買入返售金融資產等業務規模較上年末減少、個別客戶風險下降及資產清收沖回了其前期已計提金額。

    從全年來看,招商銀行的資產質量繼續呈現優化趨勢。截至2023年末,招商銀行不良貸款率0.95%,較上年末下降0.01個百分點,較2023年三季度末減少0.01個百分點。

    截至2023年末,招商銀行撥備覆蓋率437.70%,較上年末下降13.09個百分點;貸款撥備率4.14%,較上年末下降0.18個百分點。

    責編:ZB

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